Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Газпромбанк в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Ежемесячный платёж | 1 598 ₽ |
К возврату | 153 526 ₽ |
Сумма ипотечного кредита | 100 000 ₽ |
Сумма процентов | 53 526 ₽ |
Процентная ставка | 11,5% |
Дата последнего платежа | 5 апреля 2031 г. |
На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:
Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».
Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».
Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.
Заемщику лишь требуется:
- Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
- Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
- Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.
Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.
Это происходит в том случае, если заемщик:
- не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
- оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
- передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.
Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:
- Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
- Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
- Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
- Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
- В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
- Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
- Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Рефинансирование ипотеки Газпромбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Газпромбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Газпромбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Программа и виды реструктуризации
Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.
Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.
Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:
- Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
- Под залог имущественных прав требования.
- Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
- Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).
Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.
Этапы процедуры для физических и юридических лиц
Суть процедуры сводится к следующему: клиент оформляет заявку в Газпромбанке. После одобрения банк переводит сумму долга на счёт внешнего банка, а при наличии залога — перерегистрирует его на себя. В том случае, если сумма перекредитования была выше суммы первоначального долга, заёмщик получает средства на потребительские цели.
Для юридических и физических лиц процедура рефинансирования будет одинаковой.
Поэтапно это выглядит следующим образом:
- Клиент собирает необходимый пакет документов и заполняет заявление, после чего подаёт заявку в банк.
- Банк выносит решение, о котором уведомляет заёмщика. Срок его действия – 90 календарных дней.
- Затем лицу необходимо предоставить пакет документов по квартире и подписать кредитную документацию.
- После этого заёмщик получает кредит, который переводит на счёт первоначального кредитора с целью погашения долга.
- На последнем этапе происходит перерегистрация залога в пользу Газпромбанка.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.
Пошаговый алгоритм действий заемщика:
- Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
- Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
- Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.
Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.
Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке
Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.
Какие требования предъявляются:
- гражданство РФ;
- наличие прописки на территории РФ;
- минимальный возраст для клиентов – 22 года;
- предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
- совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
- исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
- наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).
Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.
Минимальная сумма кредита:
- 500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.
Максимальная сумма кредита:
- При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
- При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости
Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.
Ипотека «Рефинансирование» банка Газпромбанк
Минимальный возраст на момент получения ипотеки | 20 лет |
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки | 65 лет |
Гражданство | Требуется |
Отсутствие негативной кредитной истории | Требуется |
Регистрация | Постоянная в любом регионе присутствия банка |
Общий стаж работы | Не менее 1 года |
Стаж работы на последнем месте | Не менее 6 мес. |
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Необходимые документы
После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:
- Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
- Справка об официальных доходах с текущего места работы;
- Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
- Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
- Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
- Справка о размере остатка долга;
- Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.